Одна справка поможет сберечь нервы и деньги заемщика. Справка-гарантия, справка-щит. А без пафоса – справка о погашении кредита. Что обязательно должно быть там указано и как ее получить?
Зачем нужна справка о полном погашении кредита?
Смоделируем ситуацию. Недавно Вы рассчитались с банковским долгом и внесли последний платеж. Но через некоторое время возникла ситуация, когда снова нужно обратиться за кредитной помощью к банку. Вы отправляете заявку в банк, но приходит отказ. Почему?
А потому что в бюро кредитных историй по каким-то причинам не дошла информация о расчете с банком. И по документам Вы – злостный неплательщик, с которым не захочет связываться ни один банк.
Что делать? Самый простой ход – предъявить справку о погашении кредита. Она докажет, что в системе произошла ошибка, и репутация порядочного заемщика будет восстановлена.
Есть еще одна неприятная история, в которую можно попасть. Во время выплаты суммы долга банк начислил какие-то деньги как комиссию. Копейки, но по ним тоже начисляются проценты и неустойка. В итоге может получиться круглая сумма. В этой ситуации тоже поможет справка о полном погашении кредита.
По-другому ее могут называть справка о или справка об отсутствии задолженности. Это документ, который подтверждает, что все обязательства перед банком выполнены.
Надеемся, мы убедили, что справку нужно брать обязательно сразу после погашения кредита.
Где взять справку о погашении кредита и как она выглядит?
Данный документ выдается тем банком, с которым было заключено кредитное соглашение. Нужно прийти в отделение с паспортом и написать заявление на выдачу.
Согласно Гражданскому кодексу РФ, банки ОБЯЗАНЫ выдавать такого рода документы. Причем не только в день расчета, но и в дальнейшем, если клиент просит ее предоставить.
К сожалению, порядок выдачи Гражданским кодексом не установлен, потому разные банки по-разному относятся к процедуре выдачи.
Например, могут значительно отличаться сроки подготовки справки. Одни банки выдают документ непосредственно в день погашения кредита, а в других банках процедура может затянуться до семи или десяти дней.
Чаще всего, как было указано, нужно обязательно предварительно написать письменное заявление, чтобы банк удовлетворил просьбу. Однако некоторые кредитные организации идут на встречу клиентам. Поэтому обращение можно оставить через информационный центр. А в банке и вовсе заказать справку можно по телефону или написав обращение на электронный адрес.
Средняя цена справки – от 150 до 300 рублей. , к примеру, берет за услугу 250 рублей. – 50 рублей. А вот другие крупные банки в день погашения долга денег не возьмут. Зато за повторное обращение придется заплатить около 500 рублей.
Долгое время ведутся споры о правомерности платы за услугу. Ведутся судебные разбирательства с , и клиенты часто выигрывают. Но до сих пор законодательно не запрещено брать деньги за выдачу справок.
Единого образца или формы справки нет, но есть перечень необходимых данных, которые должны быть обязательно указаны:
- дата создания справки и ее исходящий номер (порядковый номер);
- полная точная сумма кредита;
- дата выплаты кредита;
- реквизиты банка, подпись ответственного сотрудника и печать.
Кроме данной справки, нужно взять еще справку о закрытии ссудного счета. Она тоже является дополнительным доказательством выплаты кредита.
Если к счету привязана кредитная карта, ее тоже лучше вернуть.
Что делать, если банк не дает справку о погашении кредита?
Как уже указывалось, банки обязаны выдавать клиентам справки о погашении кредита. И если они отказываются это делать, то их действия являются незаконными.
Но, к сожалению, такая ситуация не редкость. Чаще всего это случается из-за некомпетентности сотрудников банка, которые не знают, как делать такую справку. Единого бланка нет, банки сами устанавливают форму справки.
Крупные банки заботятся о своей репутации, поэтому стараются максимально быстро готовить справки для заёмщиков.
Что нужно делать при банковском отказе?
Первым делом нужно отправить письменный запрос, то есть заявление с просьбой о выдаче справки.
Если и это не помогло, то через месяц после того, как банк получил письмо (нужно обязательно убедиться в этом), можно обратиться с жалобой в Центральный банк РФ или в суд.
Суды в таком случае становятся на сторону клиентов, потому что нарушается Гражданский кодекс РФ.
1. Мне нужен бланк, заявления на выдачу справки о задолженности по кредиту.
1.1. Добрый день.
Единого бланка нет. поэтому пишите в свободной форме в виде письменного обращения в банк о предоставлении вам сведений о задолженности по кредитному договору (номер договора. Дата и ФИО заемщика).
1.2. Заявление составляется в свободной форме. Укажите кредитора и свои данные.
2. В июле 2017 года банк выдал справку о том, что задолженности по кредиту, взятому в 2011 году нет. В декабре 2017 года пришел судебный приказ о взыскании 20000 рублей долга за непогашенный и перекупленный кредиторами кредит от 2011 года. Деньги по решению суда были списаны со счета Сбербанка.
Как такое может быть?
Теперь коллекторское агентство требует выплатить задолженность в размере 100 000 рублей за кредит 2011 года, обосновывая это тем, что в 2014 году перекупили задолженность у банка.
2.1. Может! Во первых вы не отменяли судебный приказ, хотя надо было. Вы не оспаривали договор цессии.. следовательно, Вы со всем согласны.. надо действовать, а не сидеть.
3. Мне нужно запросить справку о задолженности по кредиту через суд тат как банк отказывается выдавать я незнаю как это сделать и подавать на мировой суд или как.
3.1. Суд может рассмотреть Ваше ходатайство об истребовании справки только в рамках какого-то судебного процесса. Например, инициированного банком о взыскании с должника задолженности по кредиту. Если же судебного процесса нет, то и получить информацию через суд не получится.
4. Как выбить справку о задолженности по кредиту в микрозайме на руки для банкротства.
4.1. Добрый день.
Вы можете в заявлении о признании себя банкротом просто (без справки) указать название кредитора и примерную сумму задолженности.
5. Мне нужна справка из банка о моей задолженности по кредиту. Я могу направить письменный запрос? Если, да, по какой форме?
5.1. Запрос можете направить.
Если имеется договор.
Грамотное обращение составит нанятый юрист.
В каждом банке свой порядок рассмотрения запросов.
5.2. Добрый день. Вы можете написать данное заявление в произвольной форме. Шапку заявления (да и сам текст) вам подскажут в банке. Более того, в некоторых банках есть уже готовый бланк заявления, просто попросите его у консультантов.
6. Указывается ли задолженность по кредиту в справке о не судимости?
6.1. Доброго времени суток! Задолженность по кредиту в справке о не судимости не указывается и не указывалась никогда в таких справках.
6.2. Нет, в справке о наличии или отсутствии судимости не может быть никакой информации о задолженностях по кредитным договорам.
6.3. Здравствуйте,
Задолженность по кредиту к уголовным делам не имеет никакого отношения, в справке о судимостях указывается только привлечении к уголовной ответственности
Желаю Вам удачи и всех благ!
6.4. Справки о судимости никакой задолженности по кредиту не указывается. В полиции ничего не знают о ваших кредитах и долгах.
6.5. Нет. такие сведения в справке о судимости не указываются.
Непогашенный кредит будет отражаться лишь в Вашей кредитной истории
Всего хорошего.
7. Банк не даёт справку о задолженности по кредиту. Для банкротства.
7.1. Здравствуйте. Обращайтесь с жалобой в прокуратуру, поскольку банк обязан предоставить данный документ. Обращайтесь в суд с иском об обязании выдать данную справку.
7.2. Здравствуйте.
В таком случае делайте просто - указывайте в исковом заявлении ходатайство об истребовании данной справки из банка.
8. В какие сроки банк должен предоставить справку о задолженности по кредиту (для рефинансирования в другом банке)?
8.1. Олеся Равильевна, такой срок устанавливается каждым банком индивидуально. В одних банках, например, такую справку могут выдать в день обращения, а в других установить какой-то срок.
9. Могу ли я подать запрос о выдаче справке о задолженности по кредиту в мфо в электронном виде.
9.1. Здравствуйте.
В любой подобной ситуации Вам стоит забыть о таких вещах, как электронная почта и запрос посредством сайта. В случае спора вы не докажете, что банк получил ваше заявление.
9.2. Можете. Но если между Вами письменного договора нет, то взаимные обязательства отсутствуют. Вы не должны платить МФО, а МФО не обязано предоставлять Вам документы.
9.3. Здравствуйте. Да, конечно можете задать здесь свой вопрос, сформулируйте правильно свой вопрос и Задайте его на этом сайте, вам ответит юристы.
10. Как написать запрос о выдаче справке о задолженности по кредиту.
10.1. ---Здравствуйте, а кто вам должен выдать такую справку? Если пристав то на имя пристава, если на работе у мужа, то работодатель. Запрос может подать адвокат. Удачи Вам и всего хорошего. :sm_ax:
10.2. Здравствуйте.
Заявление пишите на имя управляющего отделением банка.
Так и изложите, что Вам нужна информация о задолженности.
Подавайте заявление в 2-х экземплярах, на Вашем пусть поставят отметку о получении.
10.3. Добрый день. Придите в банк и потребуйте устно представить Вам сведения. Письменные запросы не обязательны, а если Вы будете направлять его почтой, то надо понимать, что банк не обязан заниматься рассылкой ответов, даже если удостоверите свою подпись на заявлении у нотариуса.
10.4. Здравствуйте, Майя Анатольевна.
Такое заявление пишется в свободной форме. Обязательно на своем экземпляре поставьте отметку о получении первого экземпляра банком.
(В некоторых банках справку дают сразу же).
11. При проверке задолженности по кредиту мне выдали справку еще о 2-х кредитах, выданных на мое имя. Когда я потребовала копию кредитного договора, мне ответили, что это ошибка и кредиты выданы на другого человека с такой же фамилией, именем и отчеством. Поэтому выдать копию кредитного договора по липовым кредитам они не могут, так как это личные данные. Я написала заявление в банк с просьбой предоставить информацию о наличии у меня кредитов. Что еще можно сделать?
11.1. Доброго времени суток!
Пишите заявление в бюро кредитный историй о внесении изменений - исключению вас из должников
Всегда рады помочь! Удачи Вам.
11.2. Здравствуйте! Ожидаете месяц и в случае не получения ответа или отрицательного ответа обращайтесь к контролеру банковской деятельности в Вашей области - Главное управление ЦБ РФ.
11.3. Доброго времени суток! Если они вам выдадут справку о том, что за вами не числится задолженности и все кредиты погашены, то и волноваться не о чем. Если же все таки в справке будет отражено наличие кредита, тогда письменно истребуйте у них необходимые документы.
Всего хорошего.
12. Обратилась в отделение ВТБ за справкой о задолженности по кредиту на рефинансирование в Сбербанке. Ответили, что справка платная 500 рублей, так как не типовая. Правомерно ли брать плату за выдачу такой справки?
12.1. Анжелика, взимание платы в этом случае незаконно и нарушает права потребителя. Исходя из пункта 2 статьи 10 Закона “О защите прав потребителей” потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Законом не предусмотрена обязанность потребителя оплачивать предоставление данной информации. В связи с этим положение кредитного договора о том, что предоставление потребителю необходимой информации является платным, противоречит статье 10 Закона о защите прав потребителей. Сталкиваясь с подобным "вымогательством", вы можете смело обращаться с жалобой в подразделение Банка России по соответствующему региону либо обращаться за содействием в защите своих прав к нам в Финпотребсоюз.
12.2. Это устанавливается правилами банка, а не законом. Нарушения в том, что справка платная нет. Значит придется оплачивать ее. Всего доброго и удачи!
13. Банк выдал справку о действующих кредитах заемщика там указано долг, проценты и задолженность по не выплатам. В банк сообщили о смерти и оператор сообщила что будет приостановка начислений на полгода до выяснения но этого не произошло как быть дальше.
13.1. Здравствуйте, Валерий! Если у умершего остались долги, то они перейдут к его наследникам, то есть к тем, кто вступит в наследство.
ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя
1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
13.2. Вам решать
принимать наследство или нет...
Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
13.3. Необходимо обращаться в банк в письменной форме по данному вопросу. Если вы принимаете наследство заемщика, то платить кредит будете вы. Здесь не надо тянуть.
13.4. Если заемщик умер, то обязательства прекращаются, никакие проценты начислять не должны. Если будете принимать наследство, то придётся платить по долгам наследодателя.
13.5. Валерий, для начала изучите договор страхования, если он есть. Смерть - это страховой случай и в большинстве случае долг погашается страховой компанией.
Возможность сотрудничества обсуждается в приватной переписке.
С Уважением, Адвокат - Степанов Вадим Игоревич.
14. Могу ли я получить справку о погашении кредита и об отсутствии задолженности по нему в спб если я брала его в Костроме?
14.1. могу ли я получить справку о погашении кредита и об отсутствии задолженности по нему в спб если я брала его в Костроме?
Вы можете обратиться в отделение банка в любом городе.
15. Могу ли я получить справку о полном погашении кредита (Сбербанк) и отсутствии задолженности по нему в СПб, если кредит брала в Костроме?
15.1. Могу ли я получить справку о полном погашении кредита (Сбербанк) и отсутствии задолженности по нему в СПб, если кредит брала в Костроме?
Можете получить и не посещая Кострому.
15.2. Да, это вполне возможно. И банк, обязан на основании регламента сбербанка выполнить эту операцию в день Вашего к ним обращения.
16. В справке банка о наличии кредитов и об остатках задолженности по ним указывается сумма ссуды, процентная ставка, валюта, дата начала ссуды, остаток ссудной задолженности по состоянию на определенную дату. В графе, остаток ссудной задолженности, указывается сумма с процентами или без процентов? Спасибо.
16.1. Добрый день!
У нас договора нет.
Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью.
17. В течении какого времени банк обязан выдать справку об отсутствии задолженности по кредиту, и если он этого не делает нарушает ли он закон и на какую статью можно ссылаться?
17.1. Здравствуйте, да справку обязаны выдать в тот момент как только деньги пришли на счет, в течение трех дней справка должна быть у вас
18. Имеет ли право банк брать оплату, за предоставлении справки о задолженности по кредиту?
18.1. Нет, такого права не имеет.
19. Я хочу взять справку с полиции о судимости несудимости. У меня есть задолженность по кредиту, в этой справки будет указана задолженность или только по уголовным делам там указывается. Где в Москве можно сделать справку в МФЦ или в другом месте. Заранее спасибо. С уважением Марина.
19.1. Добрый день1 Данную справку можно заказать в УМВД РФ по г.Москве
19.2. такую справку получают в увд по месту жительства, сведения о задолженности по кредиту там не указываются
20. Получил письмо от сбербанка, о признании задолженности по кредиту безнадежной+справка 2 ндфл, что должен заплатить налог 13% с прибыли. Если я заплачу этот налог то я буду должен банку?
Или судебным приставам?
20.1. Здравствуйте Ольга!
Необходимо изучать имеющиеся документы. Обратитесь к юристу очно.
21. Получил письмо от сбербанка, о признании задолженности по кредиту безнадежной+справка 2 ндфл, что должен заплатить налог 13% с прибыли. Если я заплачу этот налог то я буду должен банку?
21.1. Нет. Ваш долг списан. Сбербанку Вы ничего не должны
22. Для обращения в банк нужны шаблоны документов: 1.Справка о задолженности по кредиту. 2.Выписка по судному кредитному счету с детализацией платежей. 3.Полис страхования, подключения к программе коллективного страхования. e-mail:[email protected]
22.1. Здравствуйте. ищите
23. Но приставы в в связи с образовавшейся задолженностью по кредиту требуют справку о доходах? Как быть и где ее взять не знаю!?
23.1. Как быть и где ее взять не знаю!?
ПРЕДСТАВЬТЕ копию трудовой, если стояли в центре занятости - справку от них.
УДАЧИ ВАМ
23.2. Так и отвечайте что не работали.
24. Имеет ли право банк выдавать справку о задолженности по кредиту платно? Если нет, - то как сделать так,
чтобы ее выдали бесплатно? Спасибо.
24.1. Здравствуйте!
Должны выдавать бесплатно. Пригрозите, что обратитесь в надзорные органы с заявлением.
25. Как должна выглядеть справка о задолженности по кредиту при передаче коллекторам, я так понимаю, это должно быть приложение к договору, а не просто в свободной форме напечатанный текст с размером долга без подписи банка...
25.1. это должен быть договор переуступки права требования
ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС
Статья 382.
Основания и порядок перехода прав кредитора к
другому лицу
1. Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.
2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
3. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
26. При подачи заявления на наследство надо приносить справку о задолженности по кредитам умершего?
26.1. не надо, можете сами уведомить кредитные организации
26.2. Нет не надо. Банки сами подают заявление о долгах. Если вы знаете, что у наследодателя есть долги, то не принимайте наследство в течение трех лет, потом примите его в судебном порядке.
27. Банк Русский стандарт не дает справку о моей задолженности по кредитам. Сначала срок выдачи справки был 14 дней, теперь стал почему-то 30. Справка нужна мне для рефинансирования этих кредитов через Сбербанк РФ. Вопрос: как подействовать на банк РС для быстрейшего получения справки? Такое ощущение, что специально затягивают с выдачей. Есть ли закон, регламентирующий эту процедуру.
27.1. Никак не подействует -можете теоретически подать в суд - но это еще дольше будет - тем более они ведь не отказывают в выдаче справки, звоните - теребите каждый день, идите к управляющему
Все мы уже знаем о том, что многие наши действия просто необходимо подтверждать при помощи определенных документов. Справка об отсутствии задолженности по кредитам или в случае если кредит выплачен то справка о погашении кредита, становится все более и более популярной, поскольку закредитованность среди россиян продолжает расти.
Что представляет собой такой документ? Как получить справку об отсутствии долга?
Начнем с того, что подобного рода справка о погашении кредита может быть выдана банком, с которым вы имели кредитные отношения. Чтобы банк мог выдать вам такой документ, необходимо:
- Полностью погасить кредитную задолженность;
- Нужно посетить банковское отделение, в котором вы оформляли кредит, где работают специалисты, которые могут выдать такую справку.
Скорее всего, Вы не сможете получить справку об отсутствии задолженности по кредиту в маленьком отделении банка. Для этого придется посетить основной офис или крупный филиал, где работают сотрудники, уполномоченные ставить подписи в таких важных документах.
Справка может иметь разную форму составления. В некоторых банках выдается специальная мини-выписка, где описаны платежи и утверждено отсутствие задолженности. В других кредитных учреждениях выдается письменная справка о том, что у человека с такой фамилией и именем нет никаких задолженностей и кредитных обязательств перед банком. В подавляющем большинстве случаев справка от отсутствии долга делается по так называемой форме №10-040 . (при необходимости можете скачать справку об отсутствии долга, в формате Word).
В любом случае справка должна содержать следующую информацию:
- Паспортные данные обратившегося за справкой человека;
- Основные реквизиты банка;
- Важные сведения о кредите или о кредитах, которыми ранее пользовался клиент (договор, номер счета и др.);
- Информация о том, что никаких долгов перед банком нет;
- Подпись уполномоченного сотрудника банка, как правило, руководителя или заместителя руководителя отделения.
Читайте также! Если нечем платить кредит
Обязательно необходимо помнить о том, что справки об отсутствии долгов по кредиту, если кредит полностью не погашен, являются временными. Такие документы теряют силу сразу же после того, как наступит необходимость в совершении следующего кредитного платежа, подобные моменты как правило прописаны во всех договорах на кредиты. Соответственно, после получения справки об отсутствии задолженности по кредиту, необходимо незамедлительно отправить её по месту требования.
Получить справку об отсутствии кредитного долга несложно, важно соблюсти все условия сотрудничества с банком, которые указаны в обоюдно подписанном кредитном договоре. Подобные справки, как правило, выдаются представителями банка на безвозмездной основе. Сроки выдачи как правило не большие, некоторые банки могут выдать справку сразу, но некоторым понадобится несколько дней для подготовки документа. В определенных кредитных учреждениях можно получить справку в срочном порядке, но будте готовы заплатить за эту услугу, так называемую комиссию.
Полностью рассчитавшись по кредиту, заемщик получает на руки только квитанцию об оплате последнего взноса. При наличии всех документов по внесению денежных средств в погашение кредита можно просто посчитать сумму платежа и сравнить ее с договорными обязательствами. Однако существует ряд особенностей, при которых сумма задолженности в окончательный расчет отличается от величины, указанной в договоре.
Чтобы исключить возникновение спорных ситуаций, заемщик может воспользоваться своим правом, определенным в ст. 408 ГК РФ. В ней определяется право заемщика требовать от кредитора документа, подтверждающего факт полного исполнения обязательства. Получить справку можно в банке, где был взят кредит.
Когда возникает необходимость в справке
Заемщик, внеся необходимую сумму денежных средств на счет, часто бывает уверен в том, что долг погашен, однако это бывает не всегда так. Причин для образования непогашенного остатка ссуды перед банком может быть несколько:
- В случаях, когда погашение задолженности происходит через терминалы, переводы через другие банки или платежные системы денежные средства могут поступать в течение нескольких дней, поэтому возникает разница в суммах для окончательного расчета.
- Зачастую, кроме погашения непосредственно тела кредита и процентов, банком списываются комиссии за перевод средств. Тогда денег на погашение задолженности на окончательный расчет может не хватить, ссуда выходит на просрочку, и на нее начисляются пени и штрафы.
- К кредитной карте могут быть подключены дополнительные услуги: смс-сервис, получение выписок, услуга по обслуживанию и т. д . Комиссии за данный сервис списываются в автоматическом режиме, о чем заемщик может просто забыть, но счет по кредитной карте будет продолжать работать, будут начисляться проценты и пени за просрочку. Может возникнуть необходимость в письменном отказе от перевыпуска новой кредитной карты, расходы по которой также производятся за счет кредита.
- При досрочном погашении кредита могут возникнуть нюансы по срокам зачисления средств в погашение задолженности.
- Из-за невнимательности сотрудников банков, технических сбоев в программном обеспечении случаи остатка небольших сумм задолженности при погашении в окончательный расчет не являются редкими.
Данные факты влекут за собой не только дополнительные денежные затраты, но и испорченную кредитную историю, улучшать которую даже добропорядочный заемщик будет длительно и медленно. Справка о закрытии кредита становится необходимой в следующих случаях:
- для уверенности заемщика, что ничего не должен данной кредитной организации;
- при возникновении споров с банком, обращении в судебные органы документ будет служить доказательством со стороны заемщика;
- при необходимости быстрого оформления следующего кредита в другом финансовом учреждении, когда информация о погашении задолженности из БКИ еще не поступила.
Процедура оформления
В каждом банке процесс оформления справки может проходить по-разному. В некоторых кредитных организациях необходим письменный запрос на предоставление документа, чаще она выдается по устному требованию заемщика.
Сроки оформления также разные: одни банки делают справки в день обращения (ОТП Банк), другие в течение недели со дня письменного обращения (Сбербанк, ВТБ 24) . Максимальным считается срок в два месяца. Могут быть установлены тарифы за изготовление документа от 100 до 600 рублей. В Альфа банке, Совкомбанке, данная услуга предоставляется бесплатно.
Письменное заявление о предоставлении справки составляется в произвольной форме с указанием Ф.И.О. заемщика, номера кредитного договора, даты последнего взноса в погашение задолженности и даты представления. В требовании можно сделать ссылку на законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10. Справка визируется лично заемщиком с расшифровкой Ф.И.О.
Как выглядит заявление:
Заемщик имеет право запросить справку о погашении кредита в любое время, сроки ее представления не оговорены законодательством. Однако некоторые кредитные организации вводят ограничения по бесплатному предоставлению справки. Так, некоторые банки в течение месяца после погашения задолженности предоставляют документ бесплатно, а по истечении срока стоимость услуги составит порядка 300-500 р. Существуют отдельные тарифы за срочность услуги, банк «Зенит» берет за срочность изготовления справки 50 рублей.
Недобросовестные банки могут затянуть с предоставлением справки или вовсе отказаться в ее написании. В таком случае заемщик может оформить письменный запрос на представление документа в двух экземплярах и вручить уполномоченному сотруднику свой экземпляр документа под роспись, проконтролировав внесение запроса в журнал входящей корреспонденции и присвоения запросу номера.
Данные действия необходимы в целях получения дальнейшей возможности жаловаться в ЦБ или подавать документы в суд на кредитора.
Форма справки
Официально утвержденного образца документа не существует, своя форма разрабатывается в каждой кредитной организации. Обязательными требованиями к справке являются:
- Справка должна содержать дату выписки и по состоянию на какое число представлены сведения.
- Документ должен содержать полное наименование кредитной организации, платежные и почтовые реквизиты, контактные данные.
- В справке должна быть ссылка на номер и дату кредитного договора, Ф.И.О. заемщика, сумму кредита по договору.
- Формулировка текста должна однозначно подразумевать факт полного погашения задолженности. Например, «задолженность по состоянию на «..»…2017 года отсутствует».
- Подпись уполномоченного сотрудника и печать банка.
Документ может быть предоставлен на фирменном бланке кредитора, тогда печать организации может отсутствовать. Если справка представляется на обыкновенном бланке, печать обязательна.
Справка о закрытии счета в банке ВТБ24
Образец справки о погашении кредита можно найти в интернет или запросить у сотрудников кредитной организации.
Справка о закрытии кредита:
Просьбу о закрытии ссудного счета заемщик может не указывать, т. к. он закрывается в автоматическом режиме после погашения задолженности. Исключение составляют кредитные карты. По ним необходимо, чтобы в справке была информация о закрытии счета, иначе карта может перевыпуститься в автоматическом режиме за счет кредитных средств заемщика, и по ней будут продолжать начисляться проценты и пени при непогашении задолженности в срок. Документ может быть передан лично в руки заемщику или отправлен по почте по указанным реквизитам.
Справка о закрытии счета в Росбанке
Кто может получить справку
Получить справку могу лица, которые участвовали в сделке по предоставлению кредита и заинтересованы в ней. Это могут быть:
- Заемщик по кредитному договору. Если в договоре присутствовали созаемщики, то любой из них может запросить документ.
- Поручитель. Он несет солидарную ответственность с заемщиком в погашении долга, поэтому имеет право запросить справку о погашении обязательств независимо от того, был ли представлен данный документ заемщику.
- Залогодатель, если в залог было передано имущество, принадлежащее третьему лицу. Залогодатель должен быть уверен в снятии обременения по договору залога, поэтому имеет право запросить справку и оригиналы документов на имущество, если они находятся в банке.
Контролировать погашение задолженности необходимо при получении кредита под залог недвижимости, чтобы вовремя снять с нее обременение. Иначе любые сделки с имуществом будут невозможны. Данный процесс может занять до 30 дней, поэтому лучше своевременно подготовить необходимые документы, в том числе получить справку о полном закрытии долга.
Справка о досрочном погашении кредита, особенности
Если заемщик решил досрочно погасить задолженность, он обычно уточняет у сотрудников банка остаток задолженности на текущую дату и вносит средства. Это может являться причиной возникновения непогашенной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к досрочному погашению кредита, которые необходимо учитывать при получении справки:
- Кредитным договором может быть наложен мораторий на досрочное погашение в течение определенного периода , т. е. независимо от того, сколько средств заемщик положил на свой счет, погашение ссуды будет осуществляться по графику. Соответственно, придется заплатить проценты за пользование кредитом. Справку об отсутствии задолженности можно будет получить только после окончания действия моратория и проведения операции по погашению долга.
- В кредитном договоре может быть предусмотрен пункт о том, что досрочное погашение возможно только в срок очередного платежа , т. е. неважно, кода заемщик положил деньги на счет, списание кредита произойдет только на дату, определенную графиком погашения, и, соответственно, будут начислены проценты. В этом случае справку о погашении кредита можно будет получить не ранее дня, определенного графиком по кредитному договору.
- Договор может предусматривать пункт о досрочном погашении кредита только после письменного заявления заемщика . Поэтому просто положить деньги на счет окажется недостаточным. При наступлении срока автоматически произойдет списание задолженности в сумме, предусмотренной графиком погашения. Соответственно, прежде чем запрашивать справку о досрочном погашении кредита, необходимо написать заявление на досрочное погашение задолженности.
- При досрочном погашении автокредита справка позволит сэкономить средства на страховку автомобиля, жизни и здоровья заемщика.
Чтобы быть в полной уверенности о прекращении кредитных отношений с банком можно придерживаться следующих рекомендаций:
- Сохранять все чеки и квитанции при частичном погашении долга до его полного возврата и получения справки о погашении кредита.
- Необходимо понимать, что внесение средств на счет и погашение задолженности – это две разные даты, которые могут совпасть, а могут расходиться даже на месяцы.
- Нужно требовать справку сразу после погашения кредита, чтобы исключить возникновение спорных ситуаций и недоразумений.
- При досрочном погашении кредита необходимо не просто узнавать остаток долга на текущую дату, а уточнить день, когда произойдет списание задолженности и запросить справку по состоянию именно на эту дату.
- Срок исковой давности по взысканию кредиторской задолженности - 3 года, поэтому именно столько необходимо хранить документы по кредитному договору, в том числе документ о полном прекращении обязательств перед банком.
Ответ на вопрос «Нужно ли брать справку о погашении кредита?» однозначен - да. Это позволит уберечь заемщика от дополнительных затрат, сбережет нервы и время на выяснение отношений с банком, не даст испортить кредитную историю.
Полную информацию об остатке основного долга, выплаченных процентах и размере текущей неустойки заемщик может получить из официального документа кредитно-финансового учреждения - справки о задолженности по кредиту.
Сведения о кредите клиент имеет право запросить в любой момент . Для этого необходимо написать заявление при личном обращении в отделение. Некоторые банки принимают запросы посредством устного заявления, по телефону или через собственные онлайн-сервисы.
Для чего может понадобиться справка?
Основные причины обращения клиентов за информацией по кредиту от банка следующие:
- Подтверждение закрытия договора и отсутствия задолженности при полном досрочном погашении (подробнее ).
- Оформление ссуды в другом банке, если информация о кредите отсутствует в отчете БКИ или является неактуальной.
- Подача сведений в пенсионный фонд РФ с целью использования материнского капитала для погашения ипотечного кредита.
- Подтверждение данных налоговой декларации при возврате подоходного налога после приобретения недвижимости. Заказывать справку для налогового органа необходимо не только об остатке задолженности, но и о размере удержанных процентах за полный календарный год.
- Рефинансирование кредита в другом банке.
- Раздел имущества в судебном порядке при расторжении брака.
Порядок предоставления
Справка предоставляется непосредственно заемщику при оформлении письменного или устного запроса при предъявлении паспорта, составленного по образцу банка или в свободной форме .
Нажмите, чтобы увеличить
В силу закона о защите персональных данных, третьим лицам данный документ не может быть выдан, за исключением представления интересов по доверенности.
Оформление справки в ПАО Сбербанк
Получить справку о задолженности в Сбербанке возможно только в отделении при личном обращении клиента: необходимо предъявить паспорт и написать заявление на имя управляющего банком.
Сроки исполнения варьируются от 1 до 10 дней: информацию по потребительскому договору предоставляют в день обращения, письменный ответ на запрос по ипотечному кредиту может занимать до 5 дней. Документ выдается бесплатно.
По потребительскому кредиту справка о задолженности выдается в любом офисе региона выдачи кредита, по ипотечному договору - только в офисе банка по месту выдачи ссуды.
В личном кабинете Сбербанка Онлайн заемщик может составить обращение на оформление справки по ссуде через форму обратной связи . Опция доступна только для ипотечных кредитов.
Оформление справки в АО «Тинькофф Банк»
АО «Тинькофф Банк» не имеет отделений, в связи с этим все обслуживание производится дистанционно. Для получения данных об остатке задолженности по кредитной карте или кредиту можно воспользоваться одним из следующих способов:
Оригинал документа клиент получает почтой на домашний адрес, указанный в анкете для банка. За оформление и отправку любой информации по кредитным продуктам клиентов комиссия не взимается . Сроки получения официального ответа от 3-15 дней (в зависимости от удаленности региона доставки).
Оформление справки в «ВТБ» (ПАО)
В «ВТБ» (ПАО) запрос оформляется при личном присутствии клиента или его доверенного лица с документом, подтверждающим личность. Заемщику предоставляется готовый бланк запроса, в который вписываются личные данные заемщика и номер договора. Существует два вида бланков: для потребительских кредитов и ипотеке.
Заказать справку по кредитным продуктам ВТБ можно в любом отделении банка по всей России. При заказе документа в регионе, отличном от места получения займа, срок ее изготовления может быть увеличен. Это связано с перенаправлением запроса клиента в нужный филиал.
Справка предоставляется бесплатно в течение 28 рабочих дней . В случае необходимости ускорения предоставления документа банк взимает плату за срочное изготовление:
- в течение 4 часов: 1250 рублей – для Москвы и Московской области, 750 рублей – для регионов;
- в течение 3 рабочих дней: 1000 рублей - для Москвы и Московской области, 500 рублей – для регионов.
Справка может быть бесплатной
Заказывая справку о задолженности важно знать, о существовании федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» .
В документе прописана возможность бесплатного оформления данного документа как минимум 1 раз в месяц.
При повторных обращениях в рамках данного периода банк имеет право взять комиссию, согласно установленных тарифов. При срочном исполнении берется повышенная комиссия.
Клиентоориентированные банки сегодня пересматривают тарифы на изготовление всех видов справок и исключают комиссию за ее оформление. Платными остаются срочные запросы клиентов. Банки также активно развивают дистанционные каналы для оформления запросов документов в личном кабинете или по телефону горячей линии.
