В нашей стране довольно много получателей пенсии, поэтому банки стали предлагать пенсионерам свои услуги в получении социальной выплаты от государства. Несомненно, первое место занимает Сбербанк, именно через него пенсионеры получают свои выплаты. Чтобы сделать сервис максимально удобным, банк предлагает перевести свою пенсию на банковскую карту, с нее деньги можно будет снять в любое удобное время или расплачиваться за покупки в магазин. Как перевести пенсию на карту Сбербанка, и какие преимущества получает держатель, об этом и пойдет далее речь.
Условия обслуживания
Некоторые пенсионеры, особенно с многолетним стажем, скептически относятся к такому способу получения своих денег. Это связано с тем, что кто-то не умеет пользоваться банкоматами или сомневаются в надежности хранения средств на пластике. А есть и те, кто не хочет переплачивать банку комиссионные за обслуживание банковского продукта. Рассмотрим их подробнее:
- плата за годовое обслуживание – не взимается;
- снятие наличных – без комиссии;
- оформление и перевыпуск карты – бесплатно;
- дистанционное управление счетом «Сбербанк Онлайн» — бесплатно;
- СМС-управление счетом «Мобильный банк» — первые три месяца бесплатно, далее по 30 рублей ежемесячно, от услуги можно отказаться;
- начисление процентов на остаток по счету 3,5% годовых, зачисление один раз в квартал.
Карта Сбербанка, предназначенная для зачисления государственных выплат, имеет статус социальной, поэтому за ее обслуживание плата не взимается.
Несмотря на то что карта практически ничего не будет стоить своему владельцу, она открывает для него множество возможностей и преимуществ, но об этом позже. Теперь следует рассмотреть, как получать пенсию на карточку Сбербанка, что для этого нужно, и куда обращаться.
Условия обслуживания социальной карты
Как получать пенсию на карту
На сегодняшний день есть несколько способов получить социальную выплату: на Сберкнижку, на почте России или с доставкой на дом почтальоном. Независимо от того, как вы получаете выплату на текущий момент перевести ее на карту можно в любое время.
Сделать это можно довольно просто, для этого нужно обратиться в любой офис Сбербанка России с паспортом и пенсионным удостоверением. Затем нужно заполнить анкету на выпуск дебетовой социальной карты. После этого сотрудник выдаст все реквизиты и копию договора для Пенсионного фонда, их нужно отнести в территориальное отделение.
Если пенсия ранее перечислялась на сберегательную книжку, то перевести пенсию на карточку Сбербанка будет еще проще. Для этого нужно просто прийти в отделение банка и написать там заявление. В ближайшее время нужно будет явиться в то же отделение и забрать готовую карту, при этом в пенсионный фонд уже идти не нужно.
Единственный нюанс в том, что число получения пенсии может измениться на несколько дней, связано это с тем, что зачисление средств со счета Пенсионного фонда на счет Сбербанка, а затем на счет получателя займет некоторое время.
В чем преимущество
Перед тем как перевести пенсию на карту нужно подробно рассмотреть, что пользователь получает в итоге:
- Деньги надежно защищены от потери и кражи. Даже если карта потерялась или ее украли, достаточно позвонить по телефону горячей линии, звонок бесплатный, и попросить оператора приостановить обслуживание. Деньги хранятся на счету в банке и при восстановлении карты они не пропадут.
- Эта карта доступна для каждого пенсионера, независимо от того в каком населенном пункте он проживает и какой у него размер пенсии. Ведь снять с нее наличные не составит никакого труда.
- Широкий спектр дополнительных услуг. Клиентам Сбербанка доступны дистанционный сервис Сбербанк онлайн, владельцы социальных карт также могут им пользоваться, например, оплачивать товары и услуги посредством интернета, переводить деньги на другие счета и многое другое.
- Получатели социальных выплат могут пользоваться услугами банковского продукта практически бесплатно, для них не предусмотрены комиссии за операции по карте, плата за обслуживание.
Главное преимущество карты – это возможность получить прибыль со своих сбережений за счет того, что банк начисляет проценты на остаток по счету.
Перечисление пенсии на карту Сбербанка имеет еще одно преимущество для пожилого человека – не нужно ждать, когда придет на дом почтальон или ходить регулярно в кассу банка, чтобы выяснить перечислили деньги или нет. Получатель пенсии будет уведомлен о поступлении средств на счет карты путем СМС-информирования. Кстати, картой можно расплачиваться за покупки практически в любом магазине, даже снимать наличные нет особой необходимости.
Дополнительные возможности
К сожалению, многие пенсионеры даже не задумываются над тем, как оформить пенсию на карту Сбербанка, потому что не знают всех преимуществ, которые она дает. В первую очередь клиенты данного банка могут оплачивать услуги дистанционно посредством интернета или автоплатежей. Например, чтобы оплатить мобильную связь или коммунальные платежи необязательно куда-либо идти, достаточно подключить услугу автоплатеж и средства будут списываться автоматически и переводится в нужную организацию.
К тому же пользователи пластиковых карт от Сбербанка могут переводить деньги между своими счетами или отсылать средства на счет других клиентов банка. Для этого есть удобный сервис Сбербанк Онлайн. Через личный кабинет можно проводить различные операции по переводу денег, оплаты различных услуг.
И последняя привилегия для получателей пенсий на социальную карту Сбербанка – это возможность получить кредит на льготных условиях. Многие банки отказывают пенсионерам в выдаче займов или повышают для них процентную ставку, а пенсионеры также иногда нуждаются в заемных деньгах. Сбербанк готов предоставить займ на выгодных условиях только тем пенсионерам, которые получают выплату на социальную карту банка.
Также пенсионер может открыть в банке сберегательный счет и ежемесячно переводить туда средства с карты, процентная ставка по депозиту может достигать 11% в год.
В конце нужно отметить, перед тем, как получать пенсию на карточку Сбербанка, лучше обратиться в ближайшее отделение банка и проконсультироваться со специалистом. Это позволит адекватно оценить все преимущества данного банковского продукта и получить ответы на все интересующие вопросы.
Если вы планируете выйти на заслуженный отдых или вам необходимо получить банковскую карточку для перечисления на неё пособий (или других выплат), то бесплатная социальная карта Сбербанка национальной платёжной системы МИР будет неплохим выбором. Её полное название: Пенсионная карта МИР Сбербанка (карточки платёжной системы Maestro уже перестала выпускаться банком), а вероятность что вы получите именно её – очень высока. И это не удивительно, ну куда ещё человек пойдёт, если филиалы банка расположены буквально повсеместно, и, как правило, именно эту карточку рекомендуют получать пенсионерам или только что родившим мамочкам.
К сожалению, информация об этом продукте на официальном сайте Сбера представлена неполно, поэтому наш подробный обзор призван устранить этот недостаток и дать максимально полное описание социальной карты для пенсионеров, её достоинства и недостатки, а также прочие нюансы использования. Отзывы держателей этого популярного и известного банковского продукта только дополнят представленную ниже информацию.
Преимущества и недостатки социальной карты
Начнём обзор с описания основным достоинств и недостатков карты, многих из которых мы также коснёмся по ходу обзора.
Преимущества :
– Бесплатное обслуживание и оформление;
– Бесплатный автоматический перевыпуск: очередной и досрочный (кроме ряда случаев). Таким образом, стоит один раз получить социальную карту, то она становится вашей навсегда (!);
– Безналичная оплата в РФ и за её пределами без комиссий (т.е. оплата по карточке в магазинах и торговых точках). В принципе об этом можно и не писать, так как безналичные операции при оплате товаров и услуг для держателя любой банковской карты проходят с комиссией 0 руб.;
– Снятие наличных в любом банкомате и в кассе Сбербанка по всей (!) России в пределах суточного лимита – бесплатно! Соответственно пополнение и переводы на счёта своих/чужих карт в пределах города также комиссией не облагаются (все нюансы в обзоре);
– Начисление 3,5% годовых на остаток на карточном счёт у (по итогам каждых 3 месяцев с момента открытия). Немного, но приятно! Даже небольшая постоянная сумма на вашем счету может с лихвой покрыть платные услуги, например, смс-информирование;
– Возможность выпустить дополнительную карточку (кроме карт с ПС МИР), привязанную к основному счёту (в том числе для детей от 7 лет)- платная услуга.
Недостатки (хотя и несущественные для граждан РФ):
– Номер карточки Maestro состоит из 18 цифр (возможны проблемы при оплате в интернет-магазинах, где форма оплаты содержит только 16 знаков), номер карточка с ПС МИР содержит уже 16 цифр;
– Терминал на точке оплаты должен принимать карты платёжной системы MasterCard Maestro, МИР (ищите соответствующий логотип). В крупных сетях и магазинах с этим проблем нет, к оплате примут;
– Снятие наличных возможно только в России;
– Возможно получить только пенсионерам и для зачисления социальных и других выплат, хотя некоторым удавалось просто взять и оформить эту социальную карточку;
– Для получателей пособий (например, по беременности) не действует депозитная функция (начисление 3,5% на остаток средств). Эта информация требует дополнительной проверки.
– Нельзя использовать в качестве зарплатной. Это информация с официального сайта, но согласно некоторым отзывам, у людей это всё-таки получалось сделать (передавали карточные реквизиты вместе с заявлением в бухгалтерию и з/п прекрасно перечислялась)
Как видите, даже по краткому перечню преимуществ, этот банковский продукт – просто подарок для обычного человека без претензий. Далее поговорим о нём более конкретно.
Как и где получить. Требования к получателю
Оформить социальную карту Сбербанка МИР может гражданин РФ с 18 лет, с постоянной регистрацией в регионе оформления карты (без постоянной регистрации – решение в индивидуальном порядке), имеющий право на получение пенсии.
Для справки, термин пенсия довольно обширный (с латинского – pensio), обозначающий регулярное денежное пособие, выплачиваемое лицам пенсионного возраста, инвалидам, людям при потере кормильца.
В случае со Сбербанком, согласно отзывам и официальной информации, человек может получить Пенсионную карту в следующих случаях:
- Получает пенсию по старости;
- Является почётным донором;
- Для социальных выплат (например, пособий по уходу за ребёнком в декретном отпуске);
- Для возврата части (компенсации) коммунальных платежей для многодетных семей;
- Получения компенсации за оплату муниципального садика;
- Возврат подоходного налога (налога на доходы физических лиц) по ставке 13% возможен по имущественным и социальным налоговым вычетам (квартира, обучение и т.д.);
- Получение ЕДВ (ежемесячных денежных выплат) инвалидами.
Если у вас есть опыт оформления карточки при других обстоятельствах, обязательно напишите про это в комментариях – для получения более полной картины. Фактически только отзывы держателей этой карты и позволяют получить полноценную информацию о ней.
Итак, если в вышеперечисленном списке вы нашли ваш случай, то подходИте в ближайшее сбербанковское отделение с паспортом и документом, подтверждающим получение пенсии (пенсионное удостоверение, удостоверение инвалида и др.), где вам выдадут заявление-анкету. После соблюдения всех формальностей по заполнению анкеты вам остаётся только подождать от 1 до 3 недель, после чего вас известят SMS-сообщением о готовности карты. Приходите и получайте.
Кстати, напоминаем, что вы можете сами выбрать ПИН-код после выдачи карточки на руки – дополнительный шаг банка в сторону клиента!
Будет лучше, если вы заранее определитесь, какой тариф услуги «Мобильный банк» (МБ) вам необходим: Полный пакет (30 руб. в месяц за смс-информирование по каждой операции) или Экономный пакет (бесплатно, но нет SMS-инфо). Более подробно об этой услуге рекомендуем ознакомиться по , но хотелось бы сказать вот что. МБ потребуется в любом случае, если необходим доступ к интернет-банку (достаточно и экономного пакета), а SMS-информирование обеспечит вашу безопасность – по крайней мере, вы будете сразу узнавать о любой операции по карте. Это позволит принять меры в случае воровства (всякое бывает), да и кассира проконтролировать не помешает во время оплаты. А 30 рублей, как мы раньше отмечали, покроют 3,5% годовых.
После получения пластика необходимо передать реквизиты карточного счёта в организацию, выплачивающую пенсию. Если это пенсионный фонд, то банк всё сделает за вас – уточните это на месте!
Пенсионная карта Сбербанка. Условия и тарифы
Так что же получает на руки человек, став держателем социальной карты для пенсионеров от Сбербанка, кроме счёта с бесплатным обслуживанием, на который раз в месяц капает энная сумма (валюта счёта – только рубли). Давайте разбираться.
Итак, срок действия этой именной бюджетной карточки 3 года , по истечению которого она автоматом перевыпустится бесплатно для её владельца (просто посещаете отделение, и вам выдают по паспорту новый пластик). Если вы её потеряли, или изменили свои личные данные (имя или фамилию, которые печатаются на лицевой стороне пластика), то придётся за перевыпуск заплатить 30 рублей.
На «борту» пластика присутствует чип вместе с магнитной полосой – это только плюс, ранее карточки выпускались только с магнитной полосой. В любом случае при перевыпуске сейчас выдают чипованную.
Если захотите снять деньги, то это можно сделать БЕЗ КОМИССИИ через кассу или в банкомате ПО ВСЕЙ территории РФ. Суточный лимит и там и там 50 тыс. рублей (суммарно можно снять 100 тысяч руб. в день). За его превышение штраф (комиссия) 0,5% от суммы снятия. В дочерних банках (за границей) сам Сбер комиссию не берёт (условия снятия одинаковы!), но может быть дополнительная комиссия банковской дочерней структуры (уточняйте на местах). Там же можно снять деньги в валюте страны дочернего банка. Вы можете найти подробности о лимитах и комиссиях по всем карточным продуктам банка на .
НЕЛЬЗЯ получить наличные в кассе дочернего банка и также в кассах и банкоматах чужих (других) банков. Наличные можно снять только в сбербанковских банкоматах!
Если вы захотите пополнить счёт на вашей социалке, то это можно сделать бесплатно по всей территории России (в любом территориальном банке) через ОКР (операционно-кассового работника) или УС (устройство самообслуживания). При пополнении счёта третьим лицом (не владельцем карты), в своём территориальном банке за это комиссию не возьмут, ну а в другом регионе – удержут 1,25% от суммы (минимум 30 руб., максимум 1000 руб.).
Выписку (10 последних операций) можно взять только в родном банкомате – бесплатно.
Узнать об операциях и движениях по счёту можно в МБ или в интернет-банке (этот способ наглядней). Доступна также возможность получения ежемесячного отчета в офисах, по электронной почте (настраивается в СбОл) и почтой России. Последний способ актуален только для Москвы и стоит 150 рублей в год. Кстати, москвичи должны быть аккуратнее, так как при оформлении карточки эту услугу могут потихоньку «впарить».
Впарить могут и страховку операций по карте (от мошеннических действий). В сбере и других кредитных учреждениях не стесняются навязывать дополнительные платные услуги, поэтому при общении с банковским сотрудником готовьтесь грамотно отбиваться, а то навешают ненужных услуг.
По социальной карточке не предусмотрен овердрафт (когда вы берёте в долг у банка), но есть такое понятие, как , когда в ряде случаев счёт может уйти в минус. Тарифы предполагают штраф за так называемый неразрешённый овердрафт в размере 40% годовых. Следите за остатком средств на счёте – он должен быть всегда положительным.
Хорошим выходом из ситуации, когда деньги на карточке есть, а сходить к банкомату нет возможности, будет выпуск дополнительной карты. Услуга платная – 150 рублей в год, но и удобств много. Поскольку доп.карта привязывается к основному счёту, то ваш родственник, внук или племянник может снять с неё деньги и принести вам (одно из возможных её применений). Если не очень доверяете, то по ней можно установить лимиты максимального обналичивания (пока это можно сделать только в банке), так что всё будет у вас под контролем.
Как пользоваться и где карта пригодится
Банк решает несколько задач, когда он предлагает вам оформить карту MasterCard Maestro Социальную для пенсионеров с накоплением. Это отказ от устаревшей и неудобной в обслуживании , уход от очередей в отделении, оперативность получения выплат, а также получение выгоды – ваши денежки будут храниться на счетах банка, пока вы ими не воспользуетесь. Именно по этому клиенту предлагается накопительная функция, чтобы он подольше держал денежку на счету.
Кстати, подключившись к интернет-банку можно управлять своими деньгами не выходя из дома. Можно не только оплачивать коммунальные услуги, кредиты и налоги (и много других услуг), но и открывать депозиты с более выгодными условиями (для этого необходимо заключить универсальный договор банковского обслуживания – эта формальность делается за несколько минут в любом отделении).
Раз уж у вас карта на руках, то вы можете её использовать не только для накопления полученных выплат или пенсии, а по прямому назначению. Это великолепный финансовый инструмент для оплаты любых покупок – удобнее и безопаснее, чем наличность. Главное не забывать , и забейте в телефон номер банка для экстренного блокирования карточки на случай её пропажи.
Мошенник ничего не сможет с ней сделать, так как без знания пин-кода, у него в руках будет просто кусок пластика. Перевод или платёж в интернете так же не пройдёт, так как злоумышленник не сможет подтвердить код, высылаемый при онлайн-оплате на ваш сотовый, к которому привязана карта (в соответствии со стандартом 3-D Secure).
Для тех, кто подрабатывает в интернете, будет не лишним знать о возможности вывода средств с электронного кошелька ВебМани (Webmoney) на карточный счёт с небольшой комиссией (15 руб. + 0,8%) – её дополнительно уточняйте при выводе электронных денег.
Не забывайте также о бонусной программе «Спасибо» (подключится к ней не составит труда), которая начисляет вам баллы за каждую операцию по оплате!
На что обратить внимание!
Перед получением необходимо четко понимать, какие платные услуги вам нужны, а какие нет. К ним относятся мобильный банк (полный пакет, включающий SMS-уведомления), страховка, доп.карты, доставка выписки по почте.
Если вы захотите посмотреть начисленные за каждые 3 месяца проценты, то при анализе движения средств по счёту через банковскую выписку у вас это сделать не получится. Для этого необходимо получить в интернет-банке онлайн-выписку за 4 месяца или более с момента открытия карточки (например, можно заказать выписку на электронную почту за этот период).
Наличие 18 цифр в номере карты часто не позволяет производить оплату в интернете или получать (из МФО или банков), в этом случае узнавайте банковские реквизиты вашего пластика и выбирайте способ получения .
Выводы
Социальная карта Сбербанка (сравнительно недавно, в конце 2016 года, она стала пенсионной) уже тем хороша, что она бесплатная в обслуживании, имеет накопительную (депозитную) функцию, позволяет снимать деньги без комиссии в любом банкомате страны и, наконец, что она выпускается (эмитируется) самым крупным и известным в России банком с наиболее развитой инфраструктурой. Пожалуй, самое серьёзное её ограничение – это проблемы с онлайн-оплатой в интернете. Мы об этом более обстоятельно говорили в , у этих карт много чего общего, так что рекомендуем ознакомиться и с ними.
Надо понимать, что это карточки бюджетного уровня, но с учётом повышенной безопасности при расчетах (с 2013 года Сбер принципиально отказывается от единственной магнитной полосы и комбинирует её с чипом) и других её достоинств, она является кандидатом № 1 на оформление и использование. Пользуйтесь на здоровье и дополняйте обзор вашими комментариями, так как наверняка ещё есть что сказать по этому достойному банковскому продукту.
Социальная карта Maestro – это карта начального уровня и, выпуская ее, Сбербанк стремился увеличить количество своих клиентов и постепенно привлечь к пользованию банковскими картами граждан пенсионного возраста, охватив тем самым новый довольно широкий слой населения. Она проста и удобна в пользовании, не смотря на то, что имеет некоторые ограничения.
Содержимое страницы
Нужно отметить, что социальные карты для населения были разработаны и выпущены Сбербанком в следующих целях:
- сократить очереди на кассах Сбербанка (многие платежи и можно совершать через банкоматы или через интернет);
- повысить качество обслуживания населения в , создавая комфортные условия для клиентов и сокращая их временные затраты на решение финансовых вопросов;
- сократить дополнительные финансовые затраты на выпуск и обслуживание сберегательных книжек, актуальность которых постепенно снижается.
Возможности социальных карт Сбербанка
Социальные карты мало чем отличаются от других дебетовых карт, выпускаемых Сбербанком. Тем не менее, каждый банковский продукт имеет свои преимущества и недостатки.
Пластиковые карты Maestro предоставляют следующие возможности:
- можно , как наличным, так и безналичным методом:
- несение наличных через терминалы оплаты или банкоматы, в которых есть функция приема наличных денег;
- пополнение карты в отделении банка через сотрудника (для этого нужно назвать номер карты и предоставить паспорт или назвать номер счета и реквизиты территориального отделения Банка, где была выпущена карта);
- пополнение карты безналичным переводом с другой дебетовой карты Сбербанка или сторонней кредитной организации (с помощью сервисов , СМС-систему или через банкоматы и терминалы оплаты).
- можно снимать наличные средства с карты в банкоматах Сбербанка без комиссии;
- можно осуществлять безналичный расчет в различных магазинах, заведениях, через банкоматы или терминалы;
- можно проводить различные денежные операции через телефон, используя мобильные приложения;
- можно подключить услугу « », которая позволит автоматически своевременно вносить ежемесячные платежи за коммунальные услуги, телефон, интернет, оплачивать кредиты;
- подключенная услуга « » дает возможность следить за всеми операциями по карте через СМС-уведомления, которые будут приходить на номер вашего телефона;
- карта обслуживается за пределами Российской Федерации в дочерних банках в таких странах, как Украина, Белоруссия, Казахстан, Турция, Швейцария и другие.
Карту Сбербанк-Maestro «Социальная» могут получить граждане, получающие пенсию по достижению соответствующего возраста, либо по причине потери кормильца, либо по инвалидности и имеющие постоянную регистрацию на территории РФ.
Последовательность действий:
- Обратиться в любое ближайшее отделение Сбербанка с паспортом и документом, подтверждающим получение пенсии.
- Написать и подписать заявление установленного образца на оформление социальной карты (сотрудники банка обязательно помогут правильно заполнить заявление).
- Карта выдается в течение 10 дней после принятия банком положительного решения о возможности ее выдачи. В назначенный день нужно забрать карту.
- После получения, нужно обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации и написать соответствующее заявление о том, что вы желаете получать свою пенсию на социальную карту Сбербанка, указав нужные реквизиты карты.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Да Нет
Преимущества карты
- обслуживание карты бесплатное;
- на остаток денежных средств на карте начисляются повышенные проценты в размере 3,5% годовых. Зачисление производится каждые три месяца;
- возможность оформления дополнительных карт, в том числе детской карты от Сбербанка, которая выдается детям с 7-летнего возраста с разрешения родителей;
- возможность управления своим балансом через интернет с использованием системы Сбербанк-Онлайн;
- скидки и специальные предложения от системы MasterCard, что дает экономию до 12% при покупке необходимых товаров;
- снятие наличных на территории России и за границей в банкоматах дочерних банков на одинаковых условиях;
- возможность участия в бонусной программе (10% от совершенных по карте покупок возвращаются на счет в виде бонусных баллов, которые можно потратить на новые покупки);
- возможность подключения услуги «Автоплатеж» для автоматизированной оплаты услуг ЖКХ, пополнения счета мобильного телефона и интернета.
Тарифы на обслуживание пенсионных карт
- обслуживание основной карты – бесплатно;
- обслуживание дополнительно карты – 150 рублей в год;
- перевыпуск по истечению срока – бесплатно;
- комиссия при по причине утери или утраты пин-кода – 30 руб;
- суточный лимит на выдачу наличных в кассах или банкоматах – 50 тысяч рублей;
- месячный лимит на снятие наличных – 500 000 рублей (за снятие наличных сверх лимита взимается комиссия в размере 0,5%);
Недостатки пенсионной карты от Сбербанка
Социальная карта «Maestro» имеет некоторые ограничения:
- она обслуживается в отделениях Сбербанка только на территории Российской Федерации (за границей в банкоматах дочерних банков, если они есть, можно снять только наличные и не более того);
- операции по карте осуществляются только в рублях;
- на карту данного типа начисляется только пенсия (если даже пенсионер работает, его заработная плата не может начисляться на указанную социальную карту);
- социальная карта является картой начального типа, поэтому на ней отсутствуют коды CVV2/CVC2, и, соответственно, по ним нельзя совершать оплату покупок в интернете (но пополнять счета и делать переводы через интернет можно);
Данная карта предназначена для пенсионеров, поэтому описанные выше недостатки для них не являются столь существенными, как для молодежи и граждан среднего возраста. Многие люди в преклонном возрасте вряд ли совершают покупки через интернет, тем более в иной валюте, и к тому же немногие из них продолжают трудовую деятельность. Главными преимуществами карты для пенсионеров являются ее бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток средств по повышенной ставке, возможность оформления дополнительной карты для родственников по сниженным тарифам обслуживания, возможность отслеживания операций по карте через Мобильный банк и возможность осуществления безналичного расчета в магазинах. Оформляется карта легко и быстро, срок действия – 3 года, обслуживается по сниженным тарифам.
Многие современные люди преклонного возраста уже перестали ежемесячно часами стоять в очередях для того, чтобы получить свою пенсию, пособие они получают на банковскую карточку. Специально для граждан пенсионного возраста финансовые организации разрабатывают отдельные банковские продукты, в частности, дебетовые карты. Пенсионная карта Сбербанка позволяет сохранить и даже преумножить сбережения, так как на остаток денежных средств начисляется 3,5 % годовых. Кроме того, карта обладает рядом других преимуществ: позволяет осуществлять безналичные переводы и другие операции, удаленно управлять счетом.
Какие пенсионные карты Сбербанк предлагает оформить?
В настоящее время в Сбербанке пенсионеры могут оформить карточку «Мир» или «Сбербанк-Maestro».
Сбербанк - пенсионная карта "Мир", возможности
Платежная карточка «Мир» является стандартной картой для зачисления пенсии. Она предполагает бесплатное обслуживание в течение всего срока действия, а именно, в течение 3 лет. По пенсионной карте Сбербанка начисление процентов в размере 3,5 годовых осуществляется один раз в квартал (период считается с момента оформления карты). Выпускается она с электронным чипом, повышающим надежность и защиту от подделки, предусмотрено использование «Мобильного банка» и «Сбербанка онлайн». Положить средства на карту можно как наличным, так и безналичным способом, а также самостоятельно переводить денежные средства в терминалах и банкоматах. В интернет-банкинге «Сбербанк онлайн» можно подключить автоплатеж, что позволит не волноваться о несвоевременно оплаченных услугах мобильного оператора или ЖКХ.
Сбербанк - пенсионная карта "Маэстро", возможности
Пенсионная карта «Сбербанк-Maestro» открывает держателям доступ к некоторым дополнительным возможностям. Основные условия: валюта счета, процент, начисляемый на остаток, срок действия, мобильный и для данного продукта аналогичны предыдущему. Помимо этого, пенсионная карта «Сбербанк-Maestro» позволяет оформить дополнительные карты, в том числе, для детей старше 7 лет, а также снимать наличные на одинаковых условиях как на территории России, так и за ее пределами (в банках-партнерах).
Обе карты участвуют в дисконтной программе «Спасибо от Сбербанка», позволяющей накапливать и затем тратить бонусы в разнообразных объектах торговли, учреждениях здравоохранения, транспортных организациях, предприятиях индустрии красоты и развлечений. Однако возможности пенсионной карты «Сбербанк-Maestro» несколько шире (большее количество компаний и предприятий).
Пополнение пенсионной карты Сбербанка
Пополнение может осуществляться несколькими способами:
- Безналичное пополнение в мобильном или интернет-банке, в терминале с карты Сбербанка,
- Внесение наличных в терминале или кассе,
- Безналичное перечисление с карты любого другого банка (возможна комиссия),
- При помощи сервиса MasterCard MoneySend (только для карты «Сбербанк-Maestro»).
Оформление пенсионной карты Сбербанка
Для того чтобы заказать пенсионную карточку, как и обычную кредитную или депозитную, прежде всего необходимо обратиться в один из филиалов Сбербанка, предварительно подготовив пакет документов. Как правило, для заполнения заявления клиенту понадобится паспорт и пенсионное удостоверение. Карточка оформляется с персональным счетом, также ее владельцу выдаются реквизиты, необходимые для пополнения или доступа к дополнительным функциям.
После получения платежной карточки необходимо обратиться в региональное отделение , взяв также с собой банковские документы, и заполнить заявление. Держатель карточки в заявлении изъявляет свое желание получать пенсию в Сбербанке с зачислением ее на соответствующий, привязанный к пластиковой карточке счет.
Пенсионный Фонд перечисляет пенсию на лицевой счет сберкнижки на основании заявления пенсионера. Получать ее через кассу Сбербанка намного удобнее, в отличие от многочасового ожидания в очереди на почте. Поэтому многие пенсионеры получают пенсию не на почте, а на сберкнижку. Но время не стоит на месте, и появляются новые современные способы получения пенсии, а именно, перечисление пенсии на счет банковской карты. Для этого достаточно лишь обменять сберкнижку на банковскую карту или оформить и получить карту Сбербанка по месту жительства.
Пожилым людям трудно угнаться за динамичным ритмом современной жизни и многие пенсионеры скептически относятся к такому предложению. Но, прочитайте эту статью полностью, и вы убедитесь насколько удобно иметь пластиковую карту, чтобы ваша пенсия зачислялась не на сберкнижку, а на банковскую карту.
Как перевести пенсию со сберкнижки на карту Сбербанка, и какие нужны для этого документы? Предусмотрена ли комиссия (проценты) за снятие пенсии с карточки в банкомате и сколько стоит годовое обслуживание карты для пенсионеров? Эти и многие другие вопросы подробно изложены в этой статье.
Получать пенсию на карту Сбербанка удобнее, чем на сберкнижку
Уже никого не удивишь тем, что бухгалтерия переводит зарплату на банковскую карточку. Те, кто получает зарплату, стипендии, социальные пособия на счет банковской карты, давно оценили преимущества пластиковых карт. Банковская карта всегда "под рукой", занимает совсем немного места в кошельке, и главное, банкоматов Сбербанка предостаточно в любом городе, чтобы получить деньги в любом месте и в любом количестве, не говоря уже про оплату товаров в магазине или аптеке. Сможете ли вы купить лекарство или оплатить услуги ЖКХ в банкомате со сберкнижкой?
Чтобы снять деньги со счета сберкнижки нужно вначале постоять в очереди у окошка операционного работника, после в очереди в кассу. При себе нужно иметь не только сберкнижку, но и паспорт. Мало того, получить деньги можно только в "своем" отделении, по месту прописки или, в крайнем случае, в центральном отделении Сбербанка. Про покупки и говорить нечего.
Другое дело, когда ваша пенсия находится на счете банковской карты. Выдача наличных денег с карты в банкоматах Сбербанка производится буквально за считаные минуты и совершенно без комиссии. Также без комиссии производится и оплата покупок с помощью карты в магазине или в аптеке. Кстати, если с помощью карточки оплачивать покупки в магазине или аптеке, то специально для пенсионеров предусматриваются существенные скидки.
Преимущества банковской карты для получения пенсии очевидны. Тем более, что Сбербанк предлагает пенсионерам максимально выгодные условия - бесплатное ежегодное обслуживание карты, начисление процентов на остатки денежных средств на счете карты и др.
Оформление или обмен сберкнижки на банковскую карту для пенсионеров Maestro "Социальная" производится бесплатно, оплата за последующее годовое обслуживание не предусматривается.
Если сравнивать сберкнижку и карту, то это тоже, что мобильный и стационарный телефон. Как быстро пенсионеры перешли на мобильную связь, и уже ни кого не удивляет мобильный телефон в руках пожилого человека. Что же мешает открыть карту и получать на нее пенсию? Ничего. Привычка и нежелание менять что-то в своей жизни, часто становятся основными причинами.
Как открыть карту Сбербанка и получать на нее пенсию
Высокий уровень обслуживания клиентов Сбербанка появившийся в последние годы позволяет без малейших проволочек получить карту для перечисления пенсии. Достаточно лишь взять с собой в банк пенсионное удостоверение, сберкнижку и паспорт, заполнить стандартное заявление и через несколько дней, а иногда и в тот же день, получить карточку. Во многих случаях вам даже не придется посещать Пенсионный Фонд, чтобы оформить заявление на перечисление пенсии на счет карты, банк может это сделать самостоятельно.
Самое главное, нужно "надежно" запомнить четыре цифры пин-кода и держать их в тайне, чтобы ни один человек не смог воспользоваться вашими деньгами.
Пользоваться картой совсем несложно, но требуется соблюдать ряд рекомендаций банка о том, как безопасно пользоваться картой . О том, как пользоваться картой, оплачивать коммунальные платежи, пополнять баланс телефона, снимать наличные через банкомат и др. на нашем сайте подробно описано в других статьях.
Очень удобно подключить в момент оформления карты услугу "Мобильный банк". Правда, для этого у вас должен быть зарегистрированный на ваше имя номер мобильного телефона. Запишите его, если не помните, этот номер потребуется указать в договоре.
Банк присылает СМС о поступлении пенсии на карту
Одно из полезных преимуществ услуги "Мобильный банк" в том, что за совсем незначительную сумму в месяц (30 руб.) Сбербанк вас будет информировать о состоянии вашего счета. Каждый раз, когда на карточку будет поступать пенсия, на мобильный телефон вам будет приходить СМС-сообщение. Вам больше не потребуется выполнять запросы баланса карты в банкомате. В смс-сообщении будет указано, какая сумма зачислена на счет карты и общий баланс доступных для снятия денег.
Когда получите смс, не спешите в этот же день идти в банк. Зачисление пенсии произошло на ваш счет, но получить наличные их в банкомате можно будет чуть позже. Подождите до завтрашнего дня и можете снимать вашу пенсию в любом банкомате Сбербанка.
С помощью услуги "Мобильный банк", банк тут же будет вас информировать о любом движении средств, будь то поступление или снятие денег с карты, посылая смс-сообщения на ваш мобильный телефон. Не спешите отказываться от этой услуги при оформлении договора о переводе пенсии на карту Сбербанка, подумайте. Может оплата 30 руб. в месяц покажется вам не такой уж большой, по сравнению с оплатой поездок в банк, чтобы узнать пришла пенсия или нет.
"Мобильный банк" можно подключить без ежемесячной оплаты, но возможности "экономного пакета" ограничены.
Подключить "Мобильный банк" можно в любое время, также как и отключить.
Пенсионерам Сбербанк начисляет проценты
Пожалуй, единственное преимущество сберкнижки в том, что на денежные суммы, хранящиеся на счете "набегают" проценты. Но если вы откроете карту Сбербанк - Maestro "Социальная" , специально предназначенную для получения пенсии и различных социальных выплат, то преимущество сберкнижки и карты уравняются.
На денежные средства, имеющиеся на счете карты "Социальная", выданной пенсионерам для получения пенсий, также как и на лицевом счете сберкнижки начисляются проценты. К тому же, пенсионерам банк предлагает открыть депозитный вклад на самых выгодных условиях по сравнению с другими категориями вкладчиков. Выберите подходящий вам вклад и ваши сбережения будут сохранены, и постоянно увеличиваться.
О том, какие еще есть преимуществ у банковских карт для пенсионеров подробно написано в статьях: Обмен сберкнижки на банковскую карту и "Сберкнижка Сбербанка или пластиковая карта?" . Хочется лишь добавить еще одни аспект.
У каждого из нас есть родители и дети и иногда приходится им помогать материально. Если у вас будет банковская карта, то живущим вдалеке от вас детям, будет намного проще отправить вам перевод со своей карты. Перевод денег с карты на карту можно выполнить даже с помощью мобильного телефона, не посещая банк. Впрочем, такой перевод можете сделать и вы, если к карте подключена услуга "Мобильный банк".
Как оплачивать с карты коммунальные платежи
Если пользоваться компьютером и оплачивать коммунальные платежи через подключенную к карте услугу "Сбербанк@онлайн", доступно не каждому пенсионеру, то вот оплачивать коммунальные платежи через банкомат или терминал, имея банковскую карту, вполне "под силу". Для этого достаточно правильно вставить карту в банкомат, ввести пин-код и зайти в раздел "Оплата коммунальных платежей". Выберите соответствующий платеж, укажите реквизиты вашей квитанции (номер, сумма, дата) и нажать клавишу "Оплатить". Банкомат выдаст вам квитанцию, подтверждающую, что платеж произведен успешно. Такой чек, несмотря на то, что в нем нет печати, является официальным документом произведенной оплаты, храните его не меньше 6 мес.
Практически любые платежи, в том числе и налоги, можно оплачивать с помощью банковской карты через банкомат, не говоря о банальном пополнении баланса вашего мобильного телефона.
Оплачивать коммунальные услуги в банкомате с карты не только удобно, но и выгодно, поскольку размер комиссии значительно ниже, чем при оплате в кассе банка.
Для тех, кто впервые оплачивает коммунальные платежи с карты Сбербанка через банкомат или терминал, в зале находятся вежливые и приветливые консультанты. Они подробно и грамотно помогут вам выполнить любую операцию с карты.
Пенсия на карту Сбербанка и услуга Сбербанк онлайн
Сколько за свою жизнь было потрачено пожилыми людьми времени на ожиданиях в очередях. Неужели так и продолжать часами ежемесячно стоять пенсионерам в очередях, чтобы оплатить за свет или телефон, опасаясь оплатить не вовремя? Неужели нельзя полностью избавить их этой обязанности? Конечно же, можно, если использовать все преимущества платежной карты.
Представьте только радость пожилых людей, если им больше не потребуется стоять в очереди, чтобы оплатить коммунальные услуги или радиоточку. Конечно, открыть пластиковую карту и получать на нее пенсию дело совсем несложное, но вот воспользоваться услугами системы интернет-банкинг Сбербанк онлайн могут только "продвинутые" пенсионеры. Но ведь можно подключить эту услугу к банковской карте при оформлении пенсии на карту, и раз в месяц просить своих детей выполнять такого рода платежи, сберечь себе силы и время на посещение почты или банка.
Имея возможность распоряжаться своей пенсией с помощью услуги "Сбербанк@онлайн" можно оплачивать услуги ЖКХ, выполнять переводы на другие карты или пополнить баланс телефона внука. Всегда ведь приятно делать подарки своим близким. Оформляйте пенсию на карту Сбербанка, подключайте Мобильный банк и пользуйтесь удобными и надежными услугами современных пластиковых банковских карт.
Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.
Дата публикации: 10/05/2013
Снимая наличные в банкомате будьте внимательны при наборе цифр пин-кода. Если неправильно набрать три раза подряд пин-код карты, то счет карты автоматически заблокируется банком.
Поучать пенсию можно на любую карту Сбербанка, не только на карту Maestro "Социальная". Только эта карта выдается пенсионерам бесплатно. Другие карты уже предусматривают платное годовое обслуживание.
Перевести деньги со счета карты, предназначенной для получения пенсии очень просто. Для этого в банкомате, в разделе "Переводы", вам нужно указать номер карты получателя, набрать на клавиатуре сумму перевода и нажать клавишу "Оплатить".
Достаточно открыть карту Сбербанка для получения пенсии, и вы сможете оплачивать товары в магазинах, аптеках, услуги ЖКХ и др. Maestro "Социальная" не предназначена для оплаты покупок в интернет-магазинах. Для этого имеется ряд других карт, например "Виза Электрон".
Дебетовая карта отличается от кредитовой карты тем, что на счете дебетовой карты находятся ваши деньги. На дебетовую карту вы можете получать пенсию, стипендию, различные социальные выплаты или зарплату.
